住宅ローン借り換えや返済

住宅ローン借り換えの流れ|手続き期間はどのくらい?手順やスケジュールを解説

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住宅ローンの借り換え。「見直したい」「借り換えればお得になりそう…。」とは思っていても、実際にどう動けばいいのか不安だったり、面倒くさいと先延ばしにしてしまっている人もいるのではないでしょうか。

実際に住宅ローンの借り換えの手順はどのようにすすめればいいんだろ?
基本的には、借り換える先の金融機関で、住宅ローン残高を借り入れて、それで、現在借りている金融機関に、「全額繰り上げ返済」をする、という流れになります。

金融機関によっても変わってくる部分はあると思いますが、一般的な住宅ローンの借り換え手順について詳しく見ていきます。



 

借り換え先の住宅ローンを選ぶ

当然ですが、まずは住宅ローンの借り換え先を選びます。

金利や金利タイプ、さらには諸費用も含めてしっかり比較検討する必要があります。

 

借り換えでメリットがあると言われる条件

一般的に借り換えのメリットがあると言われる条件が3つあります。

● ローンの残高「1,000万円以上」

● 返済期間「10年以上」

● 金利差「1%以上」

借り換えを判断する目安としてよく言われますが、実際はしっかりとシュミレーションしたり、金融機関に問い合わせてしっかり検討しましょう。

新規で住宅ローンを借り入れてすぐから、計画し検討し始めておくのがおすすめです。

借り換え先の金融機関が決まったとして、実際の審査に進みます。



 

事前審査(仮審査)を受ける

借り換えの場合も、当然、新規と同様に審査はありますし、新規では通ったけど、借入時には審査に落ちてしまったということもありえます。

借入希望額や返済期間・返済方法・年収などの情報を伝え、本人確認書類や収入確認書類、物件確認書類、現在の住宅ローン関係の書類などが必要になります。

ネットからで申し込みができる金融機関もあるし、事前審査がない金融機関なんかもあります。

数日後に、事前審査の結果が届きます。通れば、本審査ですね。

 

本審査を申し込む

本審査には、本人確認書類、収入確認書類、物件関係の書類、現在の住宅ローン関係の書類などが必要になります。

また、住宅ローン借入申込書、個人情報の取扱いに関する同意書、「団体信用生命保険」の申込書などに必要事項を記入して提出する必要があります。

1〜2週間後には、本審査の結果が出ます。通れば、借り入れ中の金融機関へ全額繰り上げ返済の手続きを行います。

 

借り入れ中の金融機関に一括返済

無事、借り換え先の住宅ローン審査に通過したら、借り入れ中の金融機関へ、全額繰り上げ返済をすることを連絡し、申請書を提出します。



 

借り換え先と契約を結んで融資実行

借り換え先の金融機関と「金銭消費貸借契約書」を締結した後に、「融資実行」となります。

また、これまでに借りていてた金融機関の抵当権の抹消と、新たな「抵当権の設定契約・登記」も行われます。

 

借り換えの流れ・手順まとめ

事前審査の申し込みから融資実行までは、通常1〜2ヶ月ほどかかります。

借り換えを決めたら、できるだけ素早く動けるように、段取りよく必要書類集めなどを行うようにしましょう。

金融機関によって手順が違うこともあるかと思います。基本的には、借り換え先の金融機関がエスコートしてくれます。
借り換えは諸費用もかかるし、面倒くさいと思ってしまいますが、あなたにとってメリットがあると分かっていたら、苦にならないと思います。



 

メリットはあるんだろうけど、「また審査を受けなきゃいけないことや、いろんな書類の準備もしなきゃいけないのがメンドクサイ」と思ってしまいがち。

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