住宅ローン基礎知識

住宅ローンの返済期間に期限はある?みんなは平均何年で借りて何年で返してる?

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住宅ローンを借り入れる場合、「融資の返済期間」についても決める必要があります。

住宅ローンは大きな金額となるので、長い期間にわたって返済していくというのが一般的です。

返済期間を決める際は、退職する年齢に合わせて考えるという人も多いと思います。

また、退職後も返済が続くという場合、繰り上げ返済などを利用し退職後のの返済額を減らすなどを考慮しておく必要があります。

住宅ローンの商品によって、返済期間や完済時の年齢が決められているので、将来の返済計画に合わせて選ぶようにしましょう。

みんなは平均何年で借りて、何年で返してるんだろう?



 

返済期間(最長で何年借りることができるのか)

最長の返済期間は35年で、1年単位で設定できるということが多いです。

フラット35は、15年以上35年までとなっています。

 

完済時の年齢(何歳までに返さないといけないのか)

一般的に住宅ローンの完済時の年齢は、75歳〜80歳までと決められているところが多いです。

その場合、融資開始の年齢から75歳〜80歳となるまでの期間が最長の返済期間となります。

現在の年齢が50歳の人が、「最長の返済期間が35年、完済時の年齢は80歳」という住宅ローンを組む場合、最長の返済期間は30年となってきます。

定年退職と完済を合わせたいという場合は、もっと短い期間で考える必要があります。



 

返済期間の平均はどのくらい?

住宅金融支援機構による民間住宅ローンの貸出動向調査というものが行われています。

民間住宅ローンを取り扱う金融機関に対し、住宅ローンの貸出実績、取組姿勢、営業戦略、審査、リスク、証券化の動向などに関するアンケート調査を行い、その結果を集計したものです。

▶ 住宅金融支援機構「民間住宅ローンの貸出動向調査 2017(平成29)年度の調査結果

これによると、2016年度の住宅ローンの貸出期間についてはこのような結果となっています。

約定貸出期間(貸出し時に決めた返済期間)」を見ると、「25年超え30年以下」という人が約40%で一番多く、「25年以下という人の合計」で約半数、「25年超え35年以下という人の合計」で約半数となっています。

「単純平均 25.6年」となっていて、意外にも短い期間になっています。2013年から2016年の4年間は、各年 平均25年代になっています。

次に、「完済債権の経過期間(完済までの経過期間)」で見ると、「10年以下」という人が30%を越えてきます。「15年以下」という人も合わせると60%以上にもなっていますね。

「単純平均 15.0年」と、なっていて、こっちも意外に短い期間となっています。

単純にこの数字から見ると、返済期間は平均25年で組んで、実際には繰り上げ返済などを利用し、もっと短い期間で返済を終えているという人が多いということが分かります。

しっかりと短い期間で返済して、真面目にお得に返済を終わらせている人が多いということ
だね。

 

住宅ローンの返済期間についてのまとめ

最長の返済期間は35年で、1年単位で設定できるということが多い。

完済時の年齢は、75歳〜80歳までと決められているところがほとんど。

平均でみると、返済期間は25年くらいで組んで、実際には繰り上げ返済などを利用し、もっと短い期間で返済を終えているという人が多いです。

一般的に、35年でのプランで進められるということが多いと思いますが、「毎月の返済額」を抑えられるというメリットがあるものの、「総返済額は多くなってしまう」というデメリットがあるということを頭に入れておきましょう。

返済期間が「長い」「短い」ことによるメリット・デメリットもそれぞれにあります。

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