住宅ローン基礎知識

頭金をいれない「頭金ゼロ」で住宅ローンを組むことに潜む危険性とは?

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頭金を一切入れない「頭金ゼロ」で住宅ローンを組む人が増えているそうです。

昔は、住宅ローンの融資限度額が、住宅購入に必要な金額の8割までというものが多く、頭金を貯めるのは当たり前というのが一般的だったんですが、現在は融資限度額が住宅購入に必要な全額100%借入できるというものが多くなっています。

さらに、超がつくほど低金利の現在では、頭金を多く入れるメリットが少なく感じてしまいます。

実は私、頭金ゼロで組んじゃいました。大丈夫なのかなと思ったものの通っちゃいました。

当サイトでも「頭金を購入金額の最低でも2〜3割は用意する」ことをおすすめしていますし、一般的にもそうなっています。

じゃあ、なぜ「頭金ゼロでの住宅ローンはダメだ」と言われているのでしょうか。頭金ゼロで住宅を購入することの危険性について見ていきます。



 

頭金ゼロでも審査には通る?

審査に通っちゃいましたね…。でも、ある程度は入れる方がいいと思います。もちろん、誰でも頭金ゼロで通るとは言えません。

頭金はある方が、銀行側もしっかり計画してると見てくれるでしょうし、返済額に余裕もできるんだから、無いよりはある方がそりゃ有利だと思います。

頭金を多く入れることで金利が優遇されることがあるのも大切なポイントですね。

自分の場合は、手元の資金が無いから頭金を払えなかったというわけではなく、払えるけど手元に資金がある方がいいかなと思って、頭金ゼロという選択をしました。頭金はゼロでもローンは組めても、手元の資金がゼロでは家は買えないと思って。

 

頭金ゼロにはどんな危険性がある?

頭金ゼロのリスクについて見ていきます。

頭金がゼロということは、住宅購入費用のすべてを借金で支払うということ。

その分、無駄に支払う利息も多くなって、返済総額も増えるし、返済期間も長くなってしまいます。



住宅売却時に借金だけが残る「担保割れ」

頭金ゼロで住宅ローンを組んで、家を購入した後、何かしらの出来事があって家を売りたいという場合、ローンの残高よりも売れる値段が安くなってしまう可能性が高くなります。

家を売って得たお金では、ローンを支払いきれない「担保割れ」!家が無くなるのに、借金だけが残ってしまう…。

頭金をどのくらい入れておけばこの担保割れが発生しないかというのは、物件にもよりますが、1割だけでも入れておくことで、リスクを減らすことができます。

 

頭金なしで住宅ローンを組む危険性についてまとめ

「頭金が貯まっていないから、もっと自己資金を貯めてから!」と資金を貯めている間に時間は過ぎてしまって、購入タイミングを先送りにしてしまうというのも考えもの。
この低金利の今なら頭金を多く用意できなくても、借りてしまった方がいいんじゃないか、という考え方も確かにできます。

全てをローンで支払うということは、無駄となる利息の支払いが多くなります

また、家を売ることになったときに、家を売って得たお金では、ローンを支払いきれない「担保割れ」状態になって、借金だけが残ってしまうことも起こりやすいです。

頭金なしでも、確かに審査に通ることはできますが、リスクもあることをしっかり知っておきましょう。

 

住宅ローン比較ポイント
住宅ローンを比較する際には、金利はもちろん、手数料・保証料・繰上返済の手数料、疾病補償などさまざまなポイントがあります。ベストな住宅ローンはどうやって選べばいいのか!新規の借り入れでも借り換えでも、住宅ローンを比較・検討する場合に注意しておくべきポイントについて見ていきます。
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