住宅ローン審査が甘い、通りやすい銀行ってあるの？フラット35は緩い？

住宅ローン審査に通るかどうかというのは、住宅購入の重要なポイント。

これがうまくいかないと、物件や金額を見直したり、新築から中古物件・マンション購入にするなど、計画自体を見直す必要が出てきてしまいます。

不動産会社の担当者に「これなら審査には通ると思います」と言われても、実際に審査をするのは銀行などの金融機関（と保証会社など）。

やっぱり審査されている時はドキドキするし、「通らなかったらどうしよう…。」と不安になってしまいます。

できることなら、安心して審査期間を過ごせる審査が甘い金融機関に審査してもらいたいと思ってしまうもの。

では、住宅ローンの審査が甘い、通りやすい銀行ってあるんでしょうか。

審査に通りやすい金融機関を選びたい

住宅ローンを考えた場合に、大手都市銀行・地方銀行や信用金庫・JAバンク・ろうきんなど、金融機関選びが重要。

その中で、審査にしっかり通過したいと思った場合、審査に通りやすい銀行に申し込みたいですよね。

銀行によって、審査基準には違いがあって、同じ銀行でも支店によって違うこともあるようです。

「〇〇銀行では落とされてしまったけど、〇〇銀行では通った」ということも普通にありえる話なのです。

実際に自分の場合も、大手銀行には審査も受けてもらえなかったのに、別の信用銀行では住宅ローンが組めました。

ただ、金融機関においての審査内容というものは公表されてはいませんし「この銀行は通りやすい」というのは、自分のような素人がとても言い切れるものではありません。

銀行によって審査基準はそれぞれあって、審査を受ける側の状況もそれぞれあります。

巷に溢れる情報は鵜呑みにしない

「自分はこういう状況だったけど〇〇銀行の住宅ローンに通った。」「ブラックだけどあの銀行なら通った」などの情報がネット上にはあふれていますが、鵜呑みにしてしまわないようにしましょう。

全く同じような状況の人で同じ条件で申し込んでも、「通る人」「落ちる人」が出てきてしまうものです。

どこの金融機関でも厳しい審査を行われているはずで、審査基準には違いがあるとはいえ、審査が甘い金融機関はここだとは言い切れないし、その人がどう考えても返せないような融資はしてくれません。

どこの金融機関でも「返済負担率（収入に対しての返済の割合）」は、審査基準において重要な要素のひとつです。

問題なく融資してもらえる「無理なく返済を続けていける金額」を借りるようにするというのは大切です。

１番審査が甘くなるのはあなたのメインバンクかも

審査が甘い銀行という言い方はできませんが、１番それに近い可能性があるのは、「普段から取引がある、あなたのメインバンク」だと思います。

しかも、大手都市銀行よりは、密着型の地方銀行や信用金庫・JAバンク・ろうきんの方が親身になってくれると思います。

会社員の人なら、会社のメインバンクとか、給料が振り込まれる銀行だったり、自営業・個人事業の人なら取引銀行にしていたり。

特に信用金庫は地域のつながりを大切にしているので、地元の自営業や中小企業に対しては優遇してくれる可能性は高いと思っています。

審査が甘くなる可能性が１番高いのは、取引がある銀行、メインバンク。まずは相談してみるべきでしょう。

特に自営業・個人事業の人なら、地元の地方銀行や信用金庫に日頃から銀行に少しずつでも貯金しておくようにすると審査に有利になるでしょう。

ネット銀行は審査が甘いの？

インターネットで申込できるネット銀行は、審査は甘いのかな？

ネット銀行は、一般的にどちらかというと厳しいとされます。

多くのネット銀行が「売り」にしている「保証料が無料」。保証料が無料というのは、保証会社を通していないという意味です。

もしも返済が出来なくなった場合に、保証してくれる保証会社を通していない。対面でその人を見ないでの審査、低金利の激戦状態が続くネット銀行・・・。

これで、審査が甘いとはとても思えません。

貸し出し条件としての「年収○○以上」というのは、あくまでも基準だと思った方がいいと思います。

高い審査金利で審査されている可能性も考えられます。

審査が緩いと言われるフラット35

フラット35は、一般的に審査基準が甘くて、審査に通りやすいといわれています。

これは、フラット35が「銀行など金融機関」と「住宅金融支援機構」が共同で提供している住宅ローンであるということが関係しています。

住宅金融支援機構は国の独立行政法人であり、住宅ローンの返済が滞ってしまったら損害があるのは住宅金融支援機構で、金融機関には損害がないのです。

また、フラット35は「人的審査」よりも「物的審査」を重要視するとも言われます。

そのために、金融機関が提供する住宅ローンに比べると審査が甘くなりがち。実際に審査の緩さが問題視されたこともあるくらいなのです。

参考記事　フラット35 民間の審査に甘さがあったとして検査院が指摘｜2012年のニュース

今では、フラット35は事前審査を金融機関、本審査は住宅金融支援機構で行うように制度が改善され、昔ほど「フラット35の審査が甘い」とは言われないようになっています。

とはいえ、自営業・個人事業主さんにはおすすめできる住宅ローンです。